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校园贷风险有多大?比你想象得要大

时间:2016年07月22日 10:35

来源:未央网  [作者:郑常怀]

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一直以来,大学生贷款因其小额分散,以及家长作为保证人,被互联网金融行业视为最优质的资产。然而,事实果真如此?本文,我们将从从校园贷发生的三个变化,助学贷款的坏账率,以及大学生信用卡被叫停,来说说校园贷风险,其实没有我们想的那么小。

校园贷发生的三个变化

1)校园贷面向的学生从本科向专科发展;

2)校园贷从一二线城市向三四线城市发展;

3)校园贷从小额授信到大额授信发展;

此前,河南牧业经济学院的学生,因为负债太多而跳楼自杀。近日,广州城建职业学院的一名学生疑似失踪死亡,据悉该学生曾有过不理性消费行为,曾在网上贷款3万元,后因无力偿还,要求家长代偿。

从上面的两起事件能看出,校园贷发生风险主要来自专科大学生。

业内知情人士告诉网贷天眼,“校园贷平台之前给学生的额度一般都在5000元左右,现在额度都有所上升。目前,分期乐给大学生最高授信1.5万元,趣分是1.5万元,爱学贷是0.9万元,名校贷是1万元。由于校园贷平台之间信息不共享,同一个学生很容易在多个平台借款,这样他能在这几个平台贷到近5万元的款。”

另外,如果一个学生用其它同学的身份借款,这样很容易能贷到几十万甚至上百万的贷款,这也是校园贷的最大的风险点。

“专科大学生的个人信誉本来就差一些,一些学生在学校根本就没好好学习,而很多大学生来自农村家庭,负担起一个大学生本就捉襟见肘,如果发生校园贷款,在高额的贷款利息和滞纳金下,大学生很容易陷入债台高筑的局面。”上述业内人士向网贷天眼表示。

诺诺镑客安全保障里指出,作为平台的债权方,名校贷的平均坏账率是0.048%,而银行的坏账率是1%,也就是说,名校贷的坏账率是不足银行的二十分之一。

事实上,如果校园贷的坏账率真是这么低的话,就不会出现“跳楼事件”、“裸条事件”。

大学生信用卡为什么被叫停

2009年7月,银监会下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》,通知规定,银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡,对于不符合条件但确有必要发卡的特殊情况,必须落实第二还款来源。通知下发后,各大银行均陆续停止了大学生信用卡的审批。

大学生信用卡为什么会遭到封杀?原因只有一个,那就是坏账增加。虽然没有具体的坏账比例,但是使证监会和银行下定决心,停止大学生信用卡的审批,显然是深思熟虑之后的无奈选择。

大学生信用卡被叫停以后,助学贷款也出现大量坏账。财政部公布的数据显示,截止2013年底,某银行发放国家助学贷款金额4787.69万元,其中不良贷款548.89万元,不良贷款率达到11.47%。

据悉,影响大学生助学贷款违约率高的主要因素是失业率高,2014年中国高校毕业生失业率高达近15%,农村出生的高校毕业生失业率高达30.5%。也就是说,没有固定收入来源的大学生,在学校里还不起贷款,步入社会也因为找不到工作,或者刚工作收入不多,还不起助学贷款。

大学生还不起助学贷款,就能还得起校园贷款吗?大学生信用卡坏账率高,校园贷款坏账率能低?可能有人要说,校园分期平台风控比银行好,你如果这样认为的话,那一定是你的一厢情愿。

随着校园分期平台的增多,市场竞争白热化,校园分期平台针对放款学生的审核只会更加宽松而不会更加严格。

业内资深人士向网贷天眼表示,“分期平台往往以零息分期为宣传噱头,一部分学生本来没有那么强烈的贷款需求,因为分期平台的宣传而产生贷款冲动,而这正是校园分期真正的风险病根,试想一下,本来没有消费计划,或者说没有消费能力的人,因为冲动产生的消费或贷款,往往还款也就没有了保障。”

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